新闻中心

    NEWS

  • 地址:重庆市江北市
  • 电话:+86-0000-00000
  • QQ:987654321
  • 邮箱:987654321@qq.com
  • 联系人:王小姐

金融系统体检报告出炉 中小金融机构整体经营稳健


时间:2019-11-27 08:49:51  来源:  作者:

中国人民银行25日发布了《中国金融稳定报告(2019)》(简称“报告”),对2018年以来我国金融体系的稳健性状况进行了全面评估。
人民银行有关部门负责人告诉记者,总体来看,经过一年多的集中整治,我国金融风险由前几年的快速积累逐渐转向高位缓释,已经暴露的金融风险正得到有序处置,金融风险总体收敛,金融市场平稳运行,人民币汇率在合理均衡水平上保持基本稳定,金融监管制度进一步完善,守住了不发生系统性金融风险的底线。
中小金融机构整体经营稳健
人民银行有关部门负责人介绍,目前我国金融市场运行平稳,4000余家中小银行整体经营稳健,资本和拨备水平充足,流动性整体充裕。
截至2019年三季度末,中小银行核心一级资本充足率10.25%,贷款损失减值准备1.74万亿元,较上季末增加24.4%。2019年一至三季度,中小银行实现净利润4483.5亿元,抵御风险的“弹药”充足。
截至2019年三季度末,超过99.2%的中小银行流动性比例高于监管要求,中小银行流动性水平充足。
整体看,我国中小银行风险应对能力不断提升,风险防控的主动性、前瞻性有所增强。下一步,人民银行将持续关注中小银行流动性状况,加强市场监测,不断加大对中小银行的政策支持,推动中小银行进一步完善公司治理,提高风险防控水平,实现中小银行健康可持续发展。
这位负责人指出,应理性看待当前部分中小银行的风险状况:
一是当前我国经济增速总体上有所放缓,加之国际经济形势日趋复杂,导致我国经济中一些长期积累的深层次矛盾逐渐暴露。商业银行对宏观经济的变化较为敏感,尤其中小银行自身体量较小、风险管理能力偏弱,因此受到的冲击较为明显。
二是近期银行业金融机构不良资产分类更加审慎,已将逾期90天以上贷款全部纳入不良贷款,部分银行将逾期60天以上贷款也逐步纳入不良贷款,不良贷款率的上升,使得银行拨备计提力度加大,可能导致一些监管指标有所下降。
近年来,在经济下行压力加大、部分地区金融生态脆弱的情况下,个别地区发生了小规模挤兑事件。依托存款保险制度,人民银行会同有关部门通过大力宣传存款保险、打击谣言犯罪、及时调拨现金等措施,快速平息了事件,有效维护了公众信心和金融市场稳定。
建议建立科创板动态评估机制
报告指出,科创板多项创新制度已经与成熟市场接轨,但其在制度设计上仍然存在有待完善之处。建议下一步以科创板成功推出为契机,做好下列工作:
一、尽快修订相关法律规定,大幅提升证券市场违法违规成本。
可考虑借鉴2018年10月修订《中华人民共和国公司法》第一百四十二条的成功经验,尽快修订《中华人民共和国证券法》中涉及欺诈发行、虚假信息披露等证券市场违法违规行为的处罚条款,加大对证券市场违法行为的惩戒力度,同时推动证券法、公司法、刑法的联动修订,加快构建权利与义务相匹配的资本市场法律规则体系。
二、切实加强投资者保护。
进一步完善民事诉讼渠道,可考虑利用上海已成立全国首家金融法院的有利契机,探索培育中国特色的集团诉讼制度,让中小投资者可以通过法律途径维权,切实维护投资者利益,提高对证券违法行为的威慑力。在举证责任方面,鉴于证券市场违法犯罪具有专业性、复杂性、隐蔽性等特征,难以举证、查处困难,可考虑借鉴成熟市场经验,实行举证责任倒置,通过辩方举证解决举证困难问题。
三、建立科创板动态评估机制。
在科创板试点注册制过程中,定期对相关制度安排进行动态评估。试点成熟一项推广一项;需要进一步改进的,尽快根据试点相关情况进行完善,形成可复制、可推广的经验。
影子银行治理效果初显,以钱炒钱得到遏制
报告显示,在金融管理部门的努力下,资管业务向本源回归,风险逐步收敛。
一是多层嵌套和通道业务收缩,资金空转、以钱炒钱等行为得到遏制。
截至2019 年3月末,投向其他类型资管产品的银行理财产品为10.7万亿元,较资管新规发布前(2018年4月末,下同)下降17.1%。
二是产品净值化转型加速。
截至2019年3月末,净值型资管产品38.8万亿元,较2018年末增长10.2%。
三是非标投资稳中有降。
截至2019年3月末,全部资管产品投向贷款、资产收益权等非标的规模为18.5万亿元,占资管产品净资产的23.3%,较2018年末下降0.2个百分点。
四是服务实体经济能力呈现恢复性增长。
截至2019年3月末,资管产品投向实体经济的资金为37.9万亿元,占资管产品总资产的43.9%,较2018年末 增加1.6个百分点。
截至2019年3月末,金融机构存续资管产品共13万只,募集资金余额79.3万亿元。

各行业资管业务变化情况
银行对信贷恶化有抗冲击能力,但流动性风险承压能力需增强
报告称,2019年上半年,人民银行选取了1171家银行开展压力测试,评估银行体系在“极端但可能”冲击下的稳健性状况。
截至2018年末,1171家参试银行资产规模合计占银行业金融机构资产规模的70.3%。测试内容包括偿付能力压力测试和流动性风险压力测试。
偿付能力压力测试结果显示,银行体系对整体信贷风险恶化有一定的抗冲击能力。但是客户集中度、地方政府债务、房地产贷款、表外业务等领域风险值得关注。
流动性风险压力测试结果则显示,银行体系流动性风险承压能力需进一步增强。
本次流动性风险压力测试考察未来7天、30天和90天三个时间窗口下,压力因素对银行资产负债现金流缺口的影响。测试结果显示,在轻度、重度压力情景下,1171家参试银行中分别有90家、159家未通过测试,占比7.69%、13.58%。
30家大中型银行在重度压力情景下,有10家银行在全部可动用的合格优质流动性资产耗尽后仍无法弥补缺口,未通过测试。
164家机构评级结果改善,退出高风险机构名单
报告介绍,人民银行在总结前期探索经验的基础上进一步有效整合资源,2018年开展了央行金融机构评级工作。
评级等级划分为11级,分别为1-10级和D级,级别越高表示机构的风险越大,已倒闭、被接管或撤销的机构为D级,其中评级结果为8-10级和D级的金融机构被列为高风险机构。
2018年四季度的央行金融机构评级覆盖了4379家银行业金融机构,包括24家大型银行、4355家中小机构(含3990家中小银行和365家非银行机构)。
24家大型银行中,评级结果为1级的1家,2级的11家,3级的7家,4级的3家,6级的1家,7级的1家。
4355家中小机构中,评级结果为1-3级的370家,占比8.5%;4-7级的3398家,占比78%;8-10级的586家,D级的1家,占比13.5%,主要集中在农村中小金融机构。

中小机构评级结果分布情况
报告显示,近年来通过早期纠正措施,已有164家机构评级结果改善,退出高风险机构名单。 

电话:+86-0000-00000
邮箱:987654321@qq.com
地址:重庆市江北市
Copyright © 博王金融贸易 版权所有 川ICP备11111111号